Afrikai csalók áldozata lett a CIG, óriásira nőhet a veszteség – Portfolio
A CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (amely a tőzsdei CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. 100%-os tulajdona) olasz határon átnyúló tevékenységével kapcsolatban az MNB azonnali hatállyal megtiltotta a kezesség és garancia ágazatba tartozó új biztosítási szerződések megkötését, és a már megkötött szerződések meghosszabbítását, a leányvállalatnál, az olasz határon átnyúló tevékenységgel összefüggő célvizsgálat lezárásáig, de legfeljebb egy éves időtartamra.
Egyben kötelezte a biztosítót (EMABIT), hogy biztosítási tevékenységének körültekintő és megbízható, a Biztosító pénzügyi helyzetét nem veszélyeztető, megerősített kockázatkezeléssel és kontrollokkal ellátott művelését biztosító intézkedések meghozatalát – különös figyelemmel az olaszországi határon átnyúló tevékenysége keretében a kezesség és garancia ágazat tekintetében már vállalt biztosítási kockázatokra, valamint felmerülő működési kockázatokra – haladéktalanul kezdje meg.
A döntés a felügyeleti hatóság még kedden hozta meg, ma jelent meg a BÉT honlapján. A CIG részvényeit már kedden felfüggesztették a tőzsdén.
A nagy olasz bukás
A CIG biztosítója az olasz határon átnyúló tevékenységét 2014 óta műveli. Jelenleg 5553 élő szerződéssel rendelkezik Olaszországban. A teljes olaszországi kitettség 504,5 millió euró. Az állomány jelentős részén, 1372 szerződés esetében, összesen 319,2 millió euró összesített szerződéses limit erejéig a leányvállalat vélt viszontbiztosítási szerződéssel rendelkezett 2015 augusztusa óta az Africa Re-vel, amelyről 2019 szeptember végén az Africa Re megerősítette, hogy hamisítvány. A szerződés megkötésében résztvevő viszontbiztosítási alkuszok felelősségre vonását az EMABIT megkezdte, a csalás kapcsán feljelentést tett.
A Társaság viszontbiztosítási szerződéssel nem fedezett biztosításokból származó vesztesége a harmadik negyedévben 525 millió forint lehet a korábban jelzett 670 millió forint helyett, a második negyedévben már elszámolt 692 milliós bukás után.
A teljes olaszországi határon átnyúló kezesi biztosítások tekintetében a kárhányad 33%(1 428 millió forint összes kárráfordítás / 4 348 millió forint megszolgált díj), a hamis viszontbiztosítással rendelkező állomány kárhányada 25% (519 millió forintkárráfordítás / 2 062 millió forint megszolgált díj) – írja közleményében a cég.
Vitatott kár
Az EMABIT-hoz a harmadik negyedéves mérlegkészítést követően a hamis viszontbiztosítási szerződéssel fedezett kötvények közül két, egyenként 5 millió eurós limittel megkötött kezesi biztosításra lehívás érkezett a teljes limit – azaz összesen 10 millió euró – megfizetésére vonatkozóan.
Az EMABIT vitatja a kár megalapozottságát és mértékét, továbbá egyeztetést kezdeményezett a jogosulttal. A szerződés alapján az alapkötelem körülményeinek tisztázását és a kár mértékének bizonyítását várja el a Biztosító ahhoz, hogy kötelezettségei fennállását elismerje. Tekintettel arra, hogy a lehívás 2019. október 15-én érkezett, erre vonatkozóan az érintettektől megfelelő tájékoztatást az EMABIT még nem kapott.
A leányvállalat érdekeinek képviseletével neves angol és olasz ügyvédi irodákatbíztak meg, az ügyek alakulásáról folyamatosan tájékoztatják részvényeseiket. A menedzsmentrészletes akciótervet készít elő az Igazgatóságnak a helyzet átfogó rendezéseérdekében.
Tőkeemelés kell
Fenti események a leányvállalat szavatoló tőke megfelelését befolyásolják, ezért tőkeemelésre lesz szükség az EMABIT-ban. Ennek mértéke a leírt tények eredményétől függ. A menedzsment részletes akciótervet készít elő az Igazgatóságnak a helyzet átfogó rendezése érdekében.
A korábban jelzett 692+670 millió forintos veszteség a közlemény alapján 692+525 millió forintra csökkent (második és harmadik negyedév), vagyis várhatóan összesen 1,362 milliárd forintos mínuszt könyvel a társaság ebben a két negyedévben az ügyből származó veszteségként, ez önmagában elvinné a csoport éves nyereségének közel kétharmadát.
Az októberben benyújtott lehívási igény azonban még csúnyábban fest, ez alapján akár további 3,3 milliárd forint körüli összeget is fizethet a CIG EMABIT, de ezzel már valószínűleg nagyon előre szaladtunk, az üggyel kapcsolatos jogviták akár évekig is elhúzódhatnak.
Minderre egy olyan időszakban kerül sor, amelyben a CIG-csoport egésze kellően feltőkésített a Konzum korábbi tőkeemelésének köszönhetően (a saját tőke 18 milliárd forinton állt év közepén, ami a CIG Pannóniánál 321%-os Szolvencia 2 mutatóval párosult), a CIG EMABIT feltőkésítésével tehát feltehetően nem lesz gond.
Más kérdés, hogy az ügy miatt eltűnő százmilliókat, (ha nem súlyos milliárdokat) a biztosító más, jövedelemtermelő tevékenységekre, akvizíciókra is költhette volna.